Geriausias automobilio draudimas Lietuvoje – kokį kasko rinktis?

Kas yra kasko draudimas?

Kasko draudimas yra savanoriškas transporto priemonės draudimas. Jis kompensuoja žalą, padarytą jūsų automobiliui.

Daugelis pirmą kartą išgirdę apie kasko mano, kad tai tiesiog papildoma apsauga prie privalomojo civilinės atsakomybės draudimo. Iš tiesų tai yra kur kas daugiau nei priedas. Kasko yra plati finansinė apsauga jūsų turtui – transporto priemonei. O privalomasis draudimas skirtas atsakomybei prieš kitus eismo dalyvius.

Privalomasis draudimas kompensuoja žalą, kurią padarote kitiems, o kasko padeda tais atvejais, kai nukenčiate jūs. Tai gali būti tiek žala eismo įvykio metu, tiek smulkūs ir dažnai įkyriausi nuostoliai – visos stresą keliančios situacijos, kai kažkas nutinka jūsų automobiliui ir pasekmės krenta vien ant jūsų pečių. Nutikus įvykiui, kasko pagelbės ir tais atvejais, kai nėra įvykio kaltininko, kuris padengtų žalą, arba jis nežinomas. Be to, kasko draudimas padeda ir tada, kai žala atsiranda be kitų transporto priemonių ar žmonių kaltės.

Kasko pasiūlymai ne visur vienodi, kaip ir jų kaina. Skiriasi draudimo apsaugos apimtis, sąlygos ir paslaugos. Prieš pradėdami ieškoti geriausio kasko draudimo, susipažinkite, kam taikomas kasko draudimas ir kokiose situacijose jis padeda.

Ką dengia kasko draudimas? 

Kasko nauda yra akivaizdi pažvelgus į dažniausias problemines situacijas, su kuriomis susiduria vairuotojai. Tai kasdieniški, bet nenumatomi įvykiai – susidūrimai, vandalizmas, vagystės ir gamtos reiškiniai.

Susidūrimai

Pavyzdžiui, požeminėje aikštelėje neteisingai įvertinote posūkio kampą važiuodami atbuline eiga, dėl to atsitrenkėte į koloną ir pažeidėte galinį bamperį. Kasko padengs remonto išlaidas, nors tai nėra eismo įvykis su kita transporto priemone. Kasko taip pat padės, jei jūsų automobilį apgadina audros metu užkritusi medžio šaka arba staigi kruša apgadina stogą ir variklio dangtį.

Vandalizmas

Be oro sąlygų ir avarijų, kasko atlieka svarbų vaidmenį vagystės ar vandalizmo atvejais. Jei ryte pastebite, kad kažkas per naktį subraižė jūsų automobilio dureles, kasko kompensuos vandalizmo žalą. Jei jūsų automobilis pavogtas visiškai arba nuimtos jo dalys, kasko padengs nuostolius.

Gamtos elementai

Kasko draudimas taip pat apsaugo nuo laukinės gamtos padarytos žalos. Susidūrimai su stirnomis, briedžiais ar kitais gyvūnais keliuose deja yra dažni. Kasko užtikrina, kad susidūrimo su gyvūnu atveju nepajustumėte finansinių problemų dėl netikėtų kėbulo ar konstrukcijos remonto išlaidų.

Įdaužtas stiklas

Stiklų remontas yra vienas praktiškiausių kasko draudimo privalumų. Greitkelyje atšokęs akmenukas dažnai gali reikšti labai įkyrią stiklo žalą. Užtenka vos vieno akmenuko, kad prireiktų keisti visą stiklą, o tai gali brangiai kainuoti. Kasko leidžia greitai sutvarkyti ar pakeisti stiklą, nepaisant to, kaip atsirado įskėlimas.

Nė vienas iš šių įvykių nėra katastrofiškas, tačiau atsiliepia finansiškai,  o remontas apsunkina kasdienybę ir gali gerokai suerzinti. Kasko draudimas sukurtas būtent tokioms situacijoms: tai praktiška paslauga, padedanti suvaldyti kasdienius nesklandumus, kad jie nesutrikdytų jūsų planų, o jūsų biudžetas nenukentėtų.

Skirtingos transporto priemonės – skirtingos sąlygos

Kasko draudimas taikomas įvairių tipų transporto priemonėms, tačiau draudimo pobūdis nėra vienodas. Šalia to, kad draudimas pasiūlys skirtingos apimties variantus, atkreipkite dėmesį, kad įtrauktos rizikos priklauso ir nuo transporto priemonės tipo: ar tai automobilis, motociklas ar nuomojamas automobilis. Taip yra todėl, kad kiekvienas transporto priemonės tipas turi savų rizikų ir naudojimo ypatumų.

Dažniausiai draudžiami yra automobiliai, todėl rinkdamiesi kasko automobiliui rasite plačiausią kasko variantų įvairovę. Patogiausia palyginti šiuos variantus naudojantis kasko skaičiuokle: galėsite matyti, kaip keičiasi kasko kaina pasirinkus skirtingus variantus ar pakeitus išskaitą. Draudimo skaičiuoklės parodo, kiek mokėtumėte konkrečiai už savo automobilį ir kas bus įtraukta į polisą.

Motociklai susiję su kitokiais pavojais, todėl ir draudimo sąlygos skiriasi. Motociklas yra labiau pažeidžiama transporto priemonė. Važiuojant net ir nedideliu greičiu, nukritimas nuo motociklo gali sukelti rimtų pasekmių, palyginus su pačios transporto priemonės verte. Atsižvelgiant į tai, „If“ motociklų kasko draudžia ne tik motociklą, bet ir apsauginius aksesuarus (šalmai, apranga).

Nuomojami automobiliai taip pat dažnai turi kasko draudimą, tačiau su gerokai didesne išskaita. Tokiu atveju draudimo esmė nėra ilgalaikės nuosavybės rizikos valdymas, o nuomininko atsakomybės už žalą ribojimas nuomos laikotarpiu. Daugelis automobilių nuomos bendrovių arba jų partnerių siūlo vadinamąjį žalos atsakomybės atsisakymą arba išskaitos sumažinimą (angl. damage waiver, excess reduction), kuris yra tiesiogiai susietas su nuomos sutartimi ir nėra laikomas įprastu ilgalaikiu kasko draudimu.  

Papildomos kasko paslaugos: kaip jos pasitarnauja?

Vienas vertingiausių kasko draudimo privalumų yra papildomos paslaugos. Šie priedai gali pasirodyti kaip smulkmenos, tačiau jie iš esmės pakeičia jūsų patirtį nutikus įvykiui. Be pačios žalos padengimo, kasko gali suteikti sprendimus, leidžiančius tęsti kasdienybę be trikdžių.

Pavyzdžiui, pagalba kelyje gali atrodyti kaip nereikšminga eilutė polise, tačiau ji užkirs kelią visai grandinei stresą keliančių įvykių. Jei jūsų automobilis sugenda kaimo keliuke arba nepavyksta jo užvesti anksti ryte prieš darbą, Jums skubiai prireiks pagalbos. Būtent tokiais momentais pasitarnauja pagalba kelyje ir jums nereikia sukti galvos ieškant techninės pagalbos ar transporto.

• Pagalba kelyje užtikrina, kad jei liksite pakelėje dėl sprogusios padangos, sugedusio generatoriaus, išsikrovusio akumuliatoriaus ar elektronikos gedimo, pagalba atvyks nedelsiant.

• Transportavimo paslauga užtikrina, kad net po avarijos, kai automobilis techniškai dar juda, bet yra nesaugus, jis nebus paliktas šalikelėje, o bus nugabentas tiesiai į dirbtuves.

• Techninių gedimų draudimas dengia mechaninius ir elektroninius gedimus, nesusijusius su eismo įvykiais. Taip sumažinate savo finansinę riziką, ypač šiuolaikiniams automobiliams su sudėtinga elektronika, kurių remontas gali brangiai atsieiti.

• Pakaitinis automobilis užtikrina, kad darbas, kelionės ar šeimos planai tęstųsi net ir remonto metu. Sugedus jūsų automobiliui, nereikės atšaukti susitikimų, kasdienių reikalų ar improvizuoti laikino transporto sprendimų - tiesiog galėsite naudotis pakaitiniu automobiliu.

Papildomos kasko paslaugos padeda išvengti ne tik didelių nepatogumų, bet ir papildomų finansinių nuostolių. Tad apsisaugote ne tik nuo išlaidų dėl automobilio, bet ir užsitikrinate, kad jūsų kasdienis ritmas nenukentės sugedus automobiliui.

Kasko draudimo kaina – kaip apskaičiuoti ir kaip įvertinti naudą

Internetinės kasko skaičiuoklės yra įprastas būdas sužinoti, kiek kasko draudimas kainuos jūsų automobiliui. Skaičiuokles rasite daugelio draudimo bendrovių puslapiuose, tad galite palyginti pasiūlymų vertę. Paprastai jos parodo metinę kainą pagal šią informaciją: 

• transporto priemonės duomenis 
• vietą / naudojimo pobūdį 
• pasirinktą išskaitą (franšizę) 
• pasirinktus draudimo variantus 

Kadangi kasko polisas sudaromas metams, norėdami apskaičiuoti mėnesinę įmoką, padalykite metinę draudimo įmoką iš 12. O kad tiksliau įsivaizduotumėte draudimo kainą, įvertinkite ir franšizę. Norėdami apskaičiuoti bendrą sumą, sudėkite draudimo įmoką ir galimas franšizes, kurias tektų sumokėti įvykus žalai.

Kad suprastumėte tikrąją draudimo vertę, atkreipkite dėmesį į detales ir palyginkite galimas franšizes kartu su pačia įmoka. Lygindami pasiūlymus, vertinkite ne tik įmokos sumą, bet kas bus įtraukta į polisą. Mažesnė kaina nebūtinai bus naudinga – tai gali reikšti tiesiog mažesnės vertės pasiūlymą.

Kasko senesnėms transporto priemonėms 

Kasko draudimas nėra skirtas vien naujiems automobiliams. Jei turite vis dar vertingą transporto priemonę arba norite apsisaugoti nuo finansinės rizikos (t. y. netikėtos ir didelės remonto sąskaitos), tikrai verta apsvarstyti kasko pasiūlymus.

Senesniems automobiliams draudikai dažnai siūlo ribotą kasko variantą, kuris gali apimti tik pagrindines rizikas. Tai leidžia išlaikyti prieinamą kainą net ir senesniems automobiliams, kartu apsaugant nuo labiausiai tikėtinų realių nuostolių.

Kasko seniems automobliams dažnai apima tokias rizikas kaip stiklo žala, vagystė, susidūrimas su gyvūnu, audrų padaryta žala ar vandalizmas. Siauresni kasko variantai išlieka naudingi ir būna gerokai pigesni.

Mažesni kasko variantai skirtingose draudimo bendrovėse gali skirtis rizikų apimtimi. Pavyzdžiui, galimi tokie variantai: 

• tik stiklo draudimas 
• tik vagystės draudimas 
• gamtos stichijos + susidūrimai su gyvūnais 
• vandalizmas + parkavimo žala

Net ir mažesnis kasko paketas apsaugos nuo retesnių, bet brangiai kainuojančių scenarijų, kuriuos įprastai tektų apmokėti iš savo kišenės.